MPF丨慎選DIS 65歲後基金5年年率回報最大差近10倍
積金局建議，沒有時間或缺乏投資知識管理強積金投資的計劃成員，可考慮善用俗稱「懶人基金」的「預設投資策略」(DIS)，DIS自2017年推出以來的平均年率化淨回報為6.9%，同樣跑贏期內的年率化通脹率1.8%。
DIS標榜分散投資於環球股票及債券市場，並設有「隨齡降險」的自動調節機制，可以有效減低投資風險。DIS旗下基金亦設有收費上限，已加入「積金易」平台的強積金計劃，其DIS旗下基金的收費上限定於資產淨值的0.85%。
海通DIS往績完勝
然而，不同基金回報可以有很大差距。去年，DIS核心累積基金平均回報14%，其中表現最好的核心累積基金回報18.7%，表現最差的為12.4%，兩者相差6.3個百分點。根據強積金基金平台截至去年11月底數據顯示，1年年率化回報率最高為海通核心累積基金，回報為14.97%；表現最差為東亞核心累積基金，回報為9.53%。
至於較低風險、適合退休人士的65歲後基金，股票比重相對較低，以債券收息佔較大比重。即使同樣標榜風險較低，對退休人士而言，回報上分別更不可忽視。其中，表現最好的為海通65歲後基金，1年及5年期年率化回報分別為7.23%及1.97%；最差為富達退休集成信託65歲後基金，回報分別只有3.87%及0.2%。
富達65歲後基金回報「得個桔」
以5年年率化回報作比較，最好及最差的基金回報相差近10倍。假設存放100萬元血汗錢，前者過去5年平均每年回報19700元，相當每月有1642元收入養老；富達退休集成信託65歲後基金每年僅得2000元，相當每月只有167元，打工仔宜擇優選擇基金配置血汗錢生財收息。
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