MPF丨打工仔去年人均進賬5.4萬 股票基金回報差距大
去年環球市場投資氣氛暢旺，帶挈打工仔強積金資產水漲船高。截至去年12月底，強積金總資產升至約1.55萬億元，再度突破歷史新高。根據積金局資料顯示，2024年12月底強積金總資產為1.29萬億元，即去年淨增長2600億元，若以今年9月底479.4萬總計劃成員計算，即平均每位打工仔去年淨進賬逾5.4萬元。
股市飆升下，佔強積金總資產合共近八成的股票基金及混合資產基金去年最威，平均淨回報分別達24.8%及16.8%，大幅拋離其他基金類別。不過，兩基金類別表現最好及最差的成份基金回報，可以有天壤之別，股票基金類別，表現最好的回報達84.8%，但表現最差的回報只有12.2%。混合資產基金類別方面，表現最好的回報達33.9%，最差的回報卻只有5.2%，打工仔須小心比較自己強積金的投資組合表現，即使同一市場的股票基金，回報差距可以很大。
有基金收費最高回報卻最差
以美國股票基金為例，根據強積金基金平台截至去年11月底資料顯示，表現最好為東亞(強積金)北美股票基金，1年期年率化回報為14.71%，但同期表現最差為宏利MPF北美股票基金的回報只有8.79%，兩者回報5.92個百分點，後者基金開支比率為1.76%，為同類基金中最高，可謂收費高、回報差的實例。
再以港人熟悉的香港股票基金為例，表現最好為永明富時強積金香港指數基金，1年年率化回報為39.3%，但表現最差則為屬同一計劃的永明強積金香港股票基金，回報為28.77%，兩者回報相差10.53個百分點，前者基金開支比率為0.92%，而後者基金開支比率達1.79%，可以看到回報及收費可以有很大差別，收費高的基金不代表「交到貨」。
指數追蹤基金收費低兼跑贏不少主動管理基金
值得留意的是，香港股票基金中，指數追蹤基金回報，無論是1年、5年，甚至是10年年率化回報，均跑贏不少主動式管理的成份基金，而且大部分港股追蹤指數基金收費普遍低於1%，打工仔可透過強積金基金平台細心分析、比較。
積金局亦提醒，個別基金種類的平均回報只是一個概括的統計數字，只宜作為宏觀的參考。當計劃成員定期審視其強積金組合時，應了解自己的投資目標、個別基金的風險級別、基金開支比率以及在不同時期的表現等，以建立個人的強積金組合。
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